編者按:黨的二十大報(bào)告提出,堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的天職和宗旨,也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn),新華財(cái)經(jīng)《高端訪談》推出系列報(bào)道,深入訪談銀行家,搭建思想交流平臺(tái),展現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。
新華財(cái)經(jīng)北京5月29日電(記者吳叢司)當(dāng)前,吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,包括云南、遼寧、黑龍江等地在內(nèi)的4家村鎮(zhèn)銀行獲批解散。
在村鎮(zhèn)銀行合并重組提速之際,一家位于云南安寧的村鎮(zhèn)銀行卻在兩年多時(shí)間里實(shí)現(xiàn)了快速擴(kuò)張。
(資料圖片僅供參考)
“我行員平均年齡28歲,員工數(shù)量從2020年底的74人增至目前的142人?!痹颇习矊幊碇荽彐?zhèn)銀行(以下簡稱“安寧稠州村行”)董事長王劍平告訴記者,資產(chǎn)規(guī)模從2020年底的16.31億元增至2022年底的20.39億元,
人員和資產(chǎn)規(guī)模的快速增長一定程度上反映了這家村行的發(fā)展速度。在王劍平看來,取勢、明道、優(yōu)術(shù),是經(jīng)營好一家村行的三個(gè)關(guān)鍵詞,也是錯(cuò)位競爭的重點(diǎn)。
取勢在挑戰(zhàn)中抓住機(jī)遇
王劍平坦言,當(dāng)前越來越多的金融機(jī)構(gòu)將目光投向了“三農(nóng)”領(lǐng)域,但全國各地設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行使農(nóng)村金融市場相對(duì)飽和,村鎮(zhèn)銀在競爭中難以占據(jù)優(yōu)勢,市場競爭壓不斷增。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨著政策紅利期結(jié)束、同業(yè)競爭激烈、自身綜合實(shí)力不足、社會(huì)認(rèn)可度不高等多重挑戰(zhàn)。
不過,挑戰(zhàn)的另一面就是機(jī)遇。在王劍平看來,時(shí)代造就英雄,只有審時(shí)度勢,才能順勢為。
“隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的興旺發(fā)展,農(nóng)村融市場的需求越來越旺盛,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的中微企業(yè)注冊數(shù)量、經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò),形成了巨的市場基礎(chǔ)?!蓖鮿ζ奖硎荆送?,數(shù)據(jù)、數(shù)字化、智能等科技段發(fā)展突猛進(jìn),包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的融機(jī)構(gòu)線上化進(jìn)程提速、數(shù)字化經(jīng)營能進(jìn)一步提升,村鎮(zhèn)銀行在精準(zhǔn)觸達(dá)、敏捷營銷、智能控、態(tài)聯(lián)合等領(lǐng)域還有較大的發(fā)展空間。
在王劍平看來,村鎮(zhèn)銀提供的融產(chǎn)品具有明顯的“本化”特點(diǎn),與本地農(nóng)村市場契合度較?!按彐?zhèn)銀縣域開展服務(wù),本身對(duì)所在經(jīng)營范圍內(nèi)的農(nóng)村融市場較熟悉,在決策的過程中也能較好地做到因地制宜,精準(zhǔn)服務(wù)本地農(nóng)村融市場?!?/p>
明道在定位中找準(zhǔn)客戶
王劍平認(rèn)為,明道就是解決三個(gè)問題——客戶是誰?客戶什么樣?客戶在哪?
安寧市作為云南省唯一且連續(xù)兩年上榜“中國工業(yè)百強(qiáng)縣(市)”的縣級(jí)市,礦產(chǎn)資源豐富,磷礦儲(chǔ)量9.2億噸,約占云南省已探明磷礦的20%,聚集云南祥豐集團(tuán)、云天化集團(tuán)等磷化工行業(yè)龍頭企業(yè)。
在王劍平看來,鑒于安寧市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn),圍繞當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)開展上下游批發(fā)零售、運(yùn)輸?shù)扰涮讟I(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間。
記者了解到,安寧聯(lián)鼎經(jīng)貿(mào)有限公司是安寧稠州村行的存量磷礦產(chǎn)貿(mào)易客戶,目前公司在該行流動(dòng)資貸款為500萬元。近期,該行擬為企業(yè)的200戶下游運(yùn)輸戶提供小額經(jīng)營性貸款及批量代發(fā)運(yùn)輸款結(jié)算業(yè)務(wù)。
此外,安寧稠州村行還新增磷產(chǎn)企業(yè)云南旭東集團(tuán)公司授信780萬元。圍繞其上下游開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),該行已經(jīng)與上游礦供貨商、下游貿(mào)易經(jīng)銷商開展了合作關(guān)系,進(jìn)一步提升了金融支持范圍。
在發(fā)展業(yè)的同時(shí),安寧市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和效益穩(wěn)步提高?!栋矊幨?022年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示,2022年,安寧市實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值37.44億元,比上年增長5.0%,實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)增加值21.79億元,比上年增長4.5%。
“作為家村鎮(zhèn)銀, 我堅(jiān)持發(fā)揮農(nóng)作,不斷加農(nóng)林牧漁產(chǎn)業(yè)貸款投放,涉農(nóng)貸款占始終保持在較平。”王劍平表示,截至2022年末,我涉農(nóng)貸款占各項(xiàng)貸款余額79.91%。
王劍平告訴記者,該在2022年7提出發(fā)展“鄉(xiāng)村振興”業(yè)務(wù),旨在解決農(nóng)村市場前存在融需求信息不對(duì)等、信貸需求不充分等問題。截至2023年4末,該鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務(wù)已授信覆蓋安寧市、楚雄州大姚縣和雙柏縣等地183個(gè)村居,授信總戶數(shù)28057戶,授信總額6.36億元,貸款余額1.04億元,為安寧、姚、雙柏三地縣域累計(jì)1478戶農(nóng)戶的產(chǎn)經(jīng)營、活消費(fèi)等提供了資持。
優(yōu)術(shù)在發(fā)展中找到方法
在王劍平看來,優(yōu)術(shù)就是找準(zhǔn)適合村鎮(zhèn)銀發(fā)展的戰(zhàn)術(shù)以及自身的核競爭。
記者了解到,結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟(jì)特及同業(yè)市場競爭環(huán)境,安寧稠州村行提出了“深耕紅海、建設(shè)藍(lán)?!钡牟町惢袌霭l(fā)展定位,轉(zhuǎn)變客戶營銷開發(fā)思路,發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)優(yōu)勢。
“直以來我客群結(jié)構(gòu)較為單,集中在區(qū)域內(nèi)核頭企業(yè)及頭部客戶等紅??腿?,存在同業(yè)機(jī)構(gòu)過度授信、客戶整體貢獻(xiàn)較低等問題,法發(fā)揮村鎮(zhèn)銀的定位及服務(wù)優(yōu)勢。”王劍平表示。
因此,在“深耕紅?!钡耐瑫r(shí),安寧稠州村行提出了“建設(shè)藍(lán)?!钡氖袌龆ㄎ??!稗r(nóng)村市場對(duì)融需求巨,前部分同業(yè)尚未將融服務(wù)延伸到每村每戶,這為村鎮(zhèn)銀服務(wù)農(nóng)村客群留出了空間?!蓖鮿ζ奖硎?。
此外,該行還結(jié)合市場客戶經(jīng)營特點(diǎn),針對(duì)“短、頻、急”款式的客戶配置提款相對(duì)靈活的助循環(huán)貸款,以便、快捷、線上化操作為主;針對(duì)基礎(chǔ)投、周期的農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖等客戶配置“低價(jià)、微本”產(chǎn)品,降低客戶融資及還款壓,融資與客戶業(yè)發(fā)展周期度吻合,強(qiáng)化服務(wù)精細(xì)化能。
王劍平表示,單獲客不再是村鎮(zhèn)銀發(fā)展的重要段,該行上下依托當(dāng)?shù)卣按寰咏ㄔO(shè)規(guī)劃,有針對(duì)性地開展農(nóng)村融服務(wù)鋪設(shè)作。該行還結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),針對(duì)業(yè)集群客戶、商會(huì)協(xié)會(huì)客戶,開展“點(diǎn)-線--體”的綜合營銷模式;針對(duì)中型商圈、市場等開展定點(diǎn)營銷,推進(jìn)商業(yè)綜合體定制化融案,完善業(yè)務(wù)全渠道建設(shè)。
在產(chǎn)品分類方面,安寧稠州村行明確了“1+4”產(chǎn)品體系,即以“鄉(xiāng)村振興貸”為拳頭產(chǎn)品,“市貸”“安貸”“親情貸”“公積貸”4個(gè)產(chǎn)品作為“四作戰(zhàn)武器”,對(duì)產(chǎn)品資料收集、業(yè)務(wù)流程進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化管理,在當(dāng)?shù)厥袌錾现饾u形成產(chǎn)品優(yōu)勢,較好滿了微、農(nóng)戶及個(gè)體私營商戶的需求。
在經(jīng)營管理方面,安寧稠州村行致力于打造標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程建設(shè),將“工業(yè)化思維”運(yùn)用到信貸業(yè)務(wù)中來,運(yùn)用閉環(huán)管理模式提升綜合管理水平。與此同時(shí),在風(fēng)險(xiǎn)板塊完善了業(yè)務(wù)前置審批、不良動(dòng)態(tài)清零、問責(zé)及容忍制度等方面的工作;在人力板塊嘗試開展了“人才引進(jìn)”向“人才營銷”的轉(zhuǎn)變、人才本地化、人才年輕化及人才幫帶制度的建立。
“未來,我將繼續(xù)打磨產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程,錯(cuò)位競爭出村鎮(zhèn)銀的特化發(fā)展道路?!蓖鮿ζ奖硎?。
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